涉案金额达四千万元

甘肃恒信担保公司实非法吸收公众存款案开庭

（马生强 报道）河南省洛阳市伊川县人任见全，出资购买了位于嘉峪关的甘肃恒信担保有限责任公司后，超越营业执照登记的经营范围，以借款担保为名，以高息利诱，非法吸收公众存款，仅2016年10月8日至2019年3月13日期间就吸收公众存款3985万余元。8月2日，甘肃恒信担保有限责任公司及其实际控制人任见全、出纳任某，因涉嫌非法吸收公众存款罪，在嘉峪关市城区人民法院出庭受审。

甘肃恒信担保有限责任公司（以下简称“恒信担保公司”）于2011年11月9日注册成立，注册资金2000万元，经营范围包括：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保，项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、履约担保、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。2012年5月24日，任见全出资40万元购买了恒信担保公司，并让自己的外甥女胡某、外甥女婿周某做挂名董事，由周某担任公司法定代表人、董事、经理。而公司由任见全实际控制、管理和经营。任见全还让自己只有初中文化的女儿任某担任公司出纳。

任见全接管恒信担保公司后，除了正常开展营业执照上登记的业务外，在未经国务院银行业监督管理机构批准的情况下，以借款担保为名，以高息利诱，承诺到期还本，通过口口相传的方式，非法吸收公众存款，再以月利率最高4%甚至5%的高息向中小企业、个人放贷。

为规避监管，恒信担保公司将非法吸收来的公众存款贷给他人这部分业务，没有向市工信委上报。非法吸收来的公众存款也没有进入公司账户，而是由任某以个人名义办理了多张银行卡，所有非法吸收的公众存款都进入了任某的个人账户，向外放款时，再由任某的个人账户向外转款。

据了解，恒信担保公司从2012年起就从事非法吸收公众存款，然后贷款给中小企业或者个人。每笔款项，只要结清本息，任某就销毁合同和单据。因此，2016年10月8日之前的这部分业务，因为本息都已经结清，相关凭证都已经销毁，这期间究竟吸收了多少公众存款，已经无法查清。

2018年，嘉峪关从事类似业务的一家公司因资金链断裂，无法给客户还本付息，最终客户报案，相关公司和人员被司法机关查处。这件事直接导致了市民参与非法集资的人数大幅度下降，不少客户撤回投资，而因为市场总体形势不好，恒信担保公司放出去的款，又有不少无法收回，最终导致恒信担保公司资金链断裂。2018年9月12日，恒信担保公司无法支付客户应付的利息。

恒信担保公司向外放款，全是任见全一个人说了算。对于客户的支付能力，也是他一个人去考察了解，并最终由他个人拍板决定是否放款。但任见全缺乏风险意识，不少客户借款都没有提供相应的抵押。据记者了解，恒信担保公司借出的款项中，其中最大的两笔，都是任见全借给了他的老乡沈某和杨某，每人分别达到了1000万元。因为是发小，任见全没有让对方提供任何抵押和担保。其中杨某借的1000万元，最终只还了600万元；沈某的1000万元，干脆一分都没有还，最终用数千箱白酒顶账。任见全把这几千箱白酒从河南拉到嘉峪关，存放在恒信担保公司在工业园区的一个仓库里，由于这些酒不是本地市场上认可的主流品牌酒，任见全想方设法也没销售出去，除了他自己喝的，剩余的酒至今还压在仓库里。这两笔款项总额达到了2000万，直接导致了恒信担保公司资金链断裂，难以为继。

为了解决资金和债务问题，任见全也想了一些办法。比如将存款的客户和借款的客户召集到一起，和恒信担保公司三方对接，将债权直接转给存款人。不愿意接受债权的，就和恒信担保公司签订分期付款协议，承诺延期付款。在这期间，任见全以公司名义花了80万元按揭购买的一辆路虎车，也以50万元抵押给了债权人。

由于任见全的女儿任某只有初中文化，根本没有相应的财务会计知识，她作为出纳，吸收来的存款和贷出去的款项，都是按照任见全的吩咐经过她一个人的手转出转进的，她也没有专业的会计账目，只是记了个流水账。案发后，总共有多少客户的存款本金需要支付，有多少利息没有付清，有多少贷款没有收回，甚至公司这么多年，究竟是否盈利，盈利数额是多少，任见全和任某都一问三不知，从现有的账目上也已经无法查清。

最终，拿不到本息的客户向公安机关报了案。公安机关立案调查后，任见全于2019年1月3日向嘉峪关市公安局经济犯罪侦查支队投案自首，当日因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留。1月16日经嘉峪关市城区人民检察院批准被逮捕。出纳任某也于2019年1月16日经嘉峪关市公安局经济犯罪侦查支队民警电话传唤于次日到案，因其正处于怀孕期，被取保候审。

最终，根据现有资料，检察机关认定，从2016年10月8日至2019年3月13日期间，恒信担保公司在未经国务院银行业监管机关批准的情况下，以借款担保为名，以高息利诱，承诺到期还本，通过口口相传的方式，非法吸收120名集资参与人存款本金累计39851800元，用于公司经营、放款以及还本付息，其中用于支付公众存款利息共计13402088.44元。

公诉机关认为，被告单位甘肃恒信担保有限责任公司违反国家金融管理法律法规，向社会公众非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，且数额巨大，行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。被告人任见全、任某作为对甘肃恒信担保有限责任公司直接负责的主管人员，违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，且数额巨大，行为均触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，均应以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。

在法庭上，被告单位甘肃恒信担保有限责任公司法定代表人周某，代表恒信担保公司表示，自愿认罪认罚，愿意积极返还存款人的本金。被告人任见全表示自愿认罪，但其辩解非法吸收公众存款是以公司名义开展的，吸收来的资金也完全用于公司经营活动，其本人未占用，也未挥霍浪费，希望从轻处罚。任见全还表示，愿意采取积极措施，挽回受害人的经济损失。任某也表示自愿认罪，其辩护人辩称，任某正处于哺乳期，希望能从轻处罚。

庭审结束后，法庭宣布，该案将择期宣判。

涉案金额达四千万元

甘肃恒信担保公司实非法吸收公众存款案开庭

（马生强 报道）河南省洛阳市伊川县人任见全，出资购买了位于嘉峪关的甘肃恒信担保有限责任公司后，超越营业执照登记的经营范围，以借款担保为名，以高息利诱，非法吸收公众存款，仅2016年10月8日至2019年3月13日期间就吸收公众存款3985万余元。8月2日，甘肃恒信担保有限责任公司及其实际控制人任见全、出纳任某，因涉嫌非法吸收公众存款罪，在嘉峪关市城区人民法院出庭受审。

甘肃恒信担保有限责任公司（以下简称“恒信担保公司”）于2011年11月9日注册成立，注册资金2000万元，经营范围包括：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保，项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、履约担保、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。2012年5月24日，任见全出资40万元购买了恒信担保公司，并让自己的外甥女胡某、外甥女婿周某做挂名董事，由周某担任公司法定代表人、董事、经理。而公司由任见全实际控制、管理和经营。任见全还让自己只有初中文化的女儿任某担任公司出纳。

任见全接管恒信担保公司后，除了正常开展营业执照上登记的业务外，在未经国务院银行业监督管理机构批准的情况下，以借款担保为名，以高息利诱，承诺到期还本，通过口口相传的方式，非法吸收公众存款，再以月利率最高4%甚至5%的高息向中小企业、个人放贷。

为规避监管，恒信担保公司将非法吸收来的公众存款贷给他人这部分业务，没有向市工信委上报。非法吸收来的公众存款也没有进入公司账户，而是由任某以个人名义办理了多张银行卡，所有非法吸收的公众存款都进入了任某的个人账户，向外放款时，再由任某的个人账户向外转款。

据了解，恒信担保公司从2012年起就从事非法吸收公众存款，然后贷款给中小企业或者个人。每笔款项，只要结清本息，任某就销毁合同和单据。因此，2016年10月8日之前的这部分业务，因为本息都已经结清，相关凭证都已经销毁，这期间究竟吸收了多少公众存款，已经无法查清。

2018年，嘉峪关从事类似业务的一家公司因资金链断裂，无法给客户还本付息，最终客户报案，相关公司和人员被司法机关查处。这件事直接导致了市民参与非法集资的人数大幅度下降，不少客户撤回投资，而因为市场总体形势不好，恒信担保公司放出去的款，又有不少无法收回，最终导致恒信担保公司资金链断裂。2018年9月12日，恒信担保公司无法支付客户应付的利息。

恒信担保公司向外放款，全是任见全一个人说了算。对于客户的支付能力，也是他一个人去考察了解，并最终由他个人拍板决定是否放款。但任见全缺乏风险意识，不少客户借款都没有提供相应的抵押。据记者了解，恒信担保公司借出的款项中，其中最大的两笔，都是任见全借给了他的老乡沈某和杨某，每人分别达到了1000万元。因为是发小，任见全没有让对方提供任何抵押和担保。其中杨某借的1000万元，最终只还了600万元；沈某的1000万元，干脆一分都没有还，最终用数千箱白酒顶账。任见全把这几千箱白酒从河南拉到嘉峪关，存放在恒信担保公司在工业园区的一个仓库里，由于这些酒不是本地市场上认可的主流品牌酒，任见全想方设法也没销售出去，除了他自己喝的，剩余的酒至今还压在仓库里。这两笔款项总额达到了2000万，直接导致了恒信担保公司资金链断裂，难以为继。

为了解决资金和债务问题，任见全也想了一些办法。比如将存款的客户和借款的客户召集到一起，和恒信担保公司三方对接，将债权直接转给存款人。不愿意接受债权的，就和恒信担保公司签订分期付款协议，承诺延期付款。在这期间，任见全以公司名义花了80万元按揭购买的一辆路虎车，也以50万元抵押给了债权人。

由于任见全的女儿任某只有初中文化，根本没有相应的财务会计知识，她作为出纳，吸收来的存款和贷出去的款项，都是按照任见全的吩咐经过她一个人的手转出转进的，她也没有专业的会计账目，只是记了个流水账。案发后，总共有多少客户的存款本金需要支付，有多少利息没有付清，有多少贷款没有收回，甚至公司这么多年，究竟是否盈利，盈利数额是多少，任见全和任某都一问三不知，从现有的账目上也已经无法查清。

最终，拿不到本息的客户向公安机关报了案。公安机关立案调查后，任见全于2019年1月3日向嘉峪关市公安局经济犯罪侦查支队投案自首，当日因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留。1月16日经嘉峪关市城区人民检察院批准被逮捕。出纳任某也于2019年1月16日经嘉峪关市公安局经济犯罪侦查支队民警电话传唤于次日到案，因其正处于怀孕期，被取保候审。

最终，根据现有资料，检察机关认定，从2016年10月8日至2019年3月13日期间，恒信担保公司在未经国务院银行业监管机关批准的情况下，以借款担保为名，以高息利诱，承诺到期还本，通过口口相传的方式，非法吸收120名集资参与人存款本金累计39851800元，用于公司经营、放款以及还本付息，其中用于支付公众存款利息共计13402088.44元。

公诉机关认为，被告单位甘肃恒信担保有限责任公司违反国家金融管理法律法规，向社会公众非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，且数额巨大，行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。被告人任见全、任某作为对甘肃恒信担保有限责任公司直接负责的主管人员，违反国家金融管理法律规定，向社会公众非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，且数额巨大，行为均触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，均应以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。

在法庭上，被告单位甘肃恒信担保有限责任公司法定代表人周某，代表恒信担保公司表示，自愿认罪认罚，愿意积极返还存款人的本金。被告人任见全表示自愿认罪，但其辩解非法吸收公众存款是以公司名义开展的，吸收来的资金也完全用于公司经营活动，其本人未占用，也未挥霍浪费，希望从轻处罚。任见全还表示，愿意采取积极措施，挽回受害人的经济损失。任某也表示自愿认罪，其辩护人辩称，任某正处于哺乳期，希望能从轻处罚。

庭审结束后，法庭宣布，该案将择期宣判。